外幣壽險保單發展現況 去年壽險新契約保費1.1兆元當中，外幣保單就占了17％。其中，外幣投資型保單有613億元進帳，然而，最引人注目的是，外幣傳統型保單已成壽險市場大宗，新契約保費逾1,300億元。根據統計，截至今年5月，外幣傳統型保單新契約保費已達850億元，壽險業者預估，今年外幣傳統型保單新契約保費可望突破2,000億元，占今年新契約保費的20％以上，儼然已成為壽險公司今年商品主流。 外幣保單，顧名思義，就是以新台幣以外之幣別收付的保單。因此，所謂「外幣計價傳統型保單」，係指非新台幣收付、也非投資型保單的保單，如美元儲蓄險、終身壽險、終身還本險等。目前外幣傳統型保單已開放美元、澳幣與歐元等三種幣別，自2007年金管會開放業者承做以來，新契約保費雖呈現快速成長，唯澳幣與歐元的流通性較低，因此國內壽險市場仍以美元為主流。例如，根據金管會統計，今年上半年外幣傳統型保單的新契約保費為1,320.5億元，其中，澳幣保單僅占2.4％，約24.3億元，其餘97.6％、約1,006億元，全部都是美元保單的天下。 至於開放較久的外幣投資型保單的幣別則比較多元化，包括有美元、澳幣、歐元、港幣、紐幣、英磅、加幣及日幣等。今年上半年，外幣投資型保單新契約保費約290億，其中同樣以美元保單的占率最高，約72％，其次則是澳幣保單，約26％，及歐元保單占1.4％。 對消費者而言，外幣傳統型保險可滿足多元化保險規劃需求，外幣保單向來是國內保險市場的熱門商品，例如，美元或澳幣的利率都比新台幣高，購買類似條件的壽險商品，外幣保單不僅比新台幣保單便宜，報酬率也相對較高，加上近來新台幣走強，不少民眾認為美元仍是世界主要貨幣、未來匯率遲早會回升，使得美元貨幣保單更獲得市場青睞。 從保費結構而言，壽險保單的預定利率越高、保費越低﹔反之，則保費愈高。因外幣保單預定利率，係以外幣利率計價，目前美國利率比台灣高，因此，在不考慮匯率變動影響因素、相同保障內容與訂價下，美元計價保單的保費就比新台幣保單的保費低。目前，台幣保單的預定利率介於2～2.5％之間，相較之下，美元保單卻位於3.75～4％的水準，預定利率比台幣保單高出約1.25～2％之間。例如，以二十年期繳費終身壽險保單為例，若預定利率差距為1.5％，美元保單的保費，約比台幣保單的保費便宜20%至30%。亦即，台幣保單須花費1.3萬元才能買得到的保障，美元保單只要一萬元保費就足夠，此有助於提高民眾壽險保障需求與能力。